2018银行从业资格法律法规综合能力考试试题及答案解析

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1．下列符合商业银行内部控制原则的是（　　）。

A．内部控制成本可以不考虑

B．原有业务和机构可以不纳入内部控制范围

C．行长可以不受内部控制的约束

D．商业银行全体员工参与内部控制

2．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（　　）。

A．向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B．出于好奇向其他同事打听客户个人信息

C．依法向有权机构提供客户账户信息

D．与本行专家讨论某股票的走势

3．下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（　　）。

A．为客户开立匿名账户

B．了解客户风险承受能力

C．大额取款要求客户提供身份证件

D．了解客户财务状况

4．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（　　）。

A．提供内部管理基本情况

B．管理人员之间统一口径

C．提供检查经费

D．转移相关账本

5．下列不属于银行业从业基本准则的是（　　）。

A．守法合规

B．勤勉尽职

C．逃避监管

D．保护商业秘密与客户隐私

6．下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（　　）。

A．客户解释业务风险

B．根据客户风险状况，提高贷款利率10％

C．根据客户风险状况，降低存款利率10％

D．降低贷款审批条件

7．王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（　　）。

A．大家都是朋友，就算帮忙也要答应

B．这是一个互利双赢的好办法，可以应允

C．给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某

D．告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝

8．网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（　　）。

A．李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C．李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D．李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

9．孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（　　）。

A．孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

B．孙某违反了有关法律规则和职业操守的规定，必须停止兼职活动

C．该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

D．孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份

10．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该公司贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（　　）规定。

A．监管规避

B．协助执行

C．风险提示

D．内部交易

1．【答案】D

【解析】商业银行内部控制应遵循如下原则：

(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

2．【答案】B

【解析】从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：

(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；

(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；

(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；

(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

3．【答案】A

【解析】银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

4．【答案】A

【解析】在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。

5．【答案】C

【解析】银行业从业基本准则包括诚实信用原则、守法合规原则、专业胜任原则、勤勉尽职原则、保护商业秘密原则与客户隐私和公平竞争原则。

6．【答案】D

【解析】《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。选项D属于违反“同业竞争”的规定。

7．【答案】D

【解析】陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。

8．【答案】A

【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

9．【答案】D

【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

10．【答案】B

【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本题目违反了协助执行原则。