信息不对称是银行对小微企业不透明、不了解；风险不对称是因为没有抵押，小微企业破产后，银行跟着倒霉；成本不对称是指，大银行做小微企业贷款每一笔要几千块成本，成本高、收益小，所以小微企业融资难是全世界难题。但是小微企业太重要了，融资难问题该怎么解决？办法还是有的。

全球经验划重点

经验一：德国模式

德国的经济和中国的经济很相近，都是制造业为主，大量中小企业。但是它对这个中小企业融资做得非常好。大商业银行提供流动性，给区域银行贷款，区域银行、社区银行给中小企业贷款。政府什么时候干预？社区银行没有流动性时，政府干预，让大型银行提供流动性，专门贷款给地区性银行，支持中小企业。这个例子对于中国有很大的学习空间。

经验二：英国模式

在英国，金融危机以后，大量的中小企业没有得到贷款，英国迅速推出“金融合作伙”模式，由政府与社会资本合作，政府把流动性给社会资本，社会资本直接贷款给小微企业。

经验三：宽松货币政策不利于小微企业贷款

从过去十年看，因为宽松货币政策流动性走向金融市场，股市大涨，债市大涨，赚钱太容易，钱都走向股市，小微企业机会就变小了。所以宽松货币政策不利于小微企业贷款，反而有害于小微企业贷款。宽松流动性不是解决小微企业贷款的办法。这是在国际过去十年中学到很重要的教训。

本文由会计考试网(www.kjks.net)整理！仅供学习参考！