如今使用信用卡的人越来越多，在年轻人当中人手四五张信用卡都是非常普遍的事情。虽然信用卡多有利于大家消费，在急用钱的时候还能够利用信用卡周转一下，但是目前有很多朋友在透支信用卡的时候都没有自律，毫无节制的透支信用卡，导致信用卡的账单超过了自己收入的能力，所以每到还款期的时候很多人都还不起。

在无力偿还信用卡账单的时候如何能够正常还款，保证征信不出问题，同时又减轻利息支出是很多人首先要考虑的问题。一般情况下，如果信用卡账单到期之后没有能力全额还款，大部分人都会采取以下几种方式来还款。

第1种方式、最低额还款。最低额还款是很多菜鸟经常使用的还款方式，每个银行都有最低还款额限制，有的是10%，有的是5%，很多人到期之后没有能力全额还款就只能按最低额还款来偿还。

最低额还款最大的优势就是可以保证征信不出现问题，只要大家按照最低还款，就不会有不良征信记录。

但是最低额还款有一个很大的劣势就是全额罚息，如果大家没有能够全额还款，银行会从大家消费的那一天开始正式计算透支利息，日息5/10000，这个利息相对来说是比较高的。除此之外目前有一些消费金额是不能计入最低还款额的，比如超额透支、取现或者是预借现金等。如果在大家的信用卡账单当中取现金额比较大，那还款压力也是比较大的。

第2种方式，分期还款。目前各大银行都在积极推广分期业务，包括消费账单以及现金分期都可以选择分期还款，分期还款目前大部分银行都是1期到24期之间，分期手续费各大银行0.5%~0.8%不等，相对来说分期还款可以减轻大家的还款压力，同时费用要比按最低额还款低不少。我们以10万块钱为例，如果每一期都是按最低额还款，还款12个月，总共要支付的利息是10763元左右。如果10万块钱分12期还款按照每期手续费0.75%计算，总共要支付的利息是9000块钱，也就是说分期还款利息要比按最低额还款少1763元左右。

所以对于没有能力只能还款的朋友来说，选择分期还款是一种不错的方式。不过需要提醒的是，目前有些消费金额是不能分期还款的，这里面包括超额透支，未结清的分期还款，甚至有一些银行遗留下来的一些未还金额也是不能分期还款，具体办理时以银行提示为准。

第3种方式、以卡还卡。对于经常玩卡的朋友来说，以卡还卡，这是一种非常普遍的还款方式。这种还款方式就是利用银行有超过50天的免息期来达到降低还款费用的目的，这种操作方式就是通过透支另一张信用卡获得金额之后，然后用于偿还另一张信用卡，如此反复循环达到延期还款的目的。

不过以卡还卡的前提是必须有多张信用卡，而且这还款方式需要掌握一定的技巧才行，如果大家对这种还款方式不熟悉，随便把信用卡套出来就有可能会被银行判定为恶意套现，从而面临被封卡或降额处理的风险，所以对信用卡不熟悉的建议大家不要轻易采用这种方式。

第4种方式，信用卡代还。目前市场上有很多信用卡代还的软件，这种代还其实跟套现差不多一个套路，基本逻辑就是这些代还公司把钱还进去，然后再通过把大家的信用卡额度刷出来以达到还款的目的。这种信用卡代还目前费用也并不是很高，一般收取手续费大概是0.6%~0.8%之间，相对来说要比按最低额还款和分期还款低一些。

不过目前监管部门也在大力打击这种信用卡代还公司，所以大家在选择的时候一定要特别小心，一定要选择正规的代还公司，以免出现一些不必要的麻烦。

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