银行风险资本管理办法？

《商业银行资本管理办法（试行）》经中国银监会第115次主席会议通过，2012年6月7日中国银行业监督管理委员会令2012年第1号公布。该《办法》分总则、资本充足率计算和监管要求、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量、商业银行内部资本充足评估程序、监督检查、信息披露、附则10章180条，自2013年1月1日起施行。

资本一级市场和二级市场的区别？

一级市场，也称发行市场或初级市场，是资本需求者将证券首次出售给公众时形成的市场。一级市场主要经营者是投资银行、经纪人和证券自营商（在我国这三种业务统一于证券公司）。

二级市场是指在证券发行后各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场，又称流通市场或次级市场。在二级市场上销售证券的收入属于出售证券的投资者，而不属于发行该证券的公司。

特点不同

一级市场主要特点：发行市场是一个抽象市场，其买卖活动并非局限在一个固定的场所。发行是一次性的行为，其价格由发行公司决定，并经过有关部门核准。投资人以同一价格购买股票。

二级市场的证券交易场所以证券投资者为主要参与者，主要是证券持有人以及准备购买证券的货币持有人。证券发行人和证券中介机构也是证券交易市场的参与者，但职责不是证券交易活动的独立参加者，是辅助投资者进行和完成交易。

获利方式不同

一级市场承担政府、公司新发行的证券以及承购或分销股票。投资银行通常采用承购包销的方式承销证券，承销期结束后剩余发行人可以获得预定的全部资金。

二级市场是一个资本市场，使已公开发行或私下发行的金融证券买卖交易得以进行。二级市场是任何旧金融商品的交易市场，可为金融商品的最初投资者提供资金的流动性。

银行间经济资本管理的区别？

经济资本管理要求银行能够用量化技术比较精确地测算现有资产将来一段时间内的非预期损失大小，并据此衡量业务的风险成本和股东价值增值能力。相应的风险衡量、监督和控制方法也要细分到客户评级和授信条件评级两维评级、客户的违约可能性（PD）、授信工具的违约损失率（LGD）和贷款交易的违约敞口（EAD）三个关键风险因素，以及这些风险因素综合作用的结果预期损失和非预期损失。在借助这些量化工具进行贷款决策前，银行管理层要先确定本银行可接受的客户违约率上限、授信业务经风险调整回报（RAROC）的下限。如果整体资产经营结果不能产生正的经济利润，股东价值增值难以达到，银行就需要通过降低客户违约率、违约损失率和违约敞口偏离预期水平的幅度设法降低经济资本成本。如果银行无法降低经济资本成本，就要能够增加业务的净收益，否则将达不到股东价值增值目的。

　　而法定资本（现行协议下）的管理在精细程度上没有经济资本要求高，风险衡量和控制同在贷款分类一个维度进行。业务的风险差异评估可以不用细化到万分位（新协议内部法最低PD是0．03％），风险权重按监管当局的标准只分为四档：0％、10％、50％和100％（或新协议标准法按外部资信评级对应五档：0％、20％、50％、100％和150％），这比由PD、LGD和EAD决定的风险权重要简单得多，在资本成本核算上也就相应简单得多。这样，授信决策只要在分出“好”、“坏”两种贷款的基础上就可以进行。

华兴银行和华兴资本有什么区别？

华兴银行是一家总部设在北京的我国商业银行，主要从事基本银行业务及证券营业业务。华兴资本是华兴银行子公司，致力于投资银行业务和财务服务。它主要从事金融衍生品交易、股权投资、投资银行、基金咨询等金融服务业务。基本上，华兴银行负责客户的存款、贷款等基本银行业务，而华兴资本则负责向客户提供股权投资、证券交易、基金咨询等服务。

资本管理公司，资产管理公司，投资管理公司三者有哪些区别和联系呢？

在本质上没差别，具体到公司会有差别。

1、为什么说本质上没差别呢？因为核心都是投资管理。无论是资本、资产、投资核心都在管理特定标的物（投资是个动词，很明显投资管理的是资本/资产），至少这三者在这个上边是一致的。如果真要究其差别，那么就只是在字面上对资本与资产加以区别，这么来讲，资产=资本+其他积累+负债（MBA智库百科），单从这个公式也可以看出资产与资本之间可以做交易，所以不论管理资本/资产，核心都还是在做投资管理；

2、具体每个投资管理公司在哪里有差别呢？这个差别和他们叫什么名字没关系，关键在每个公司所管理的底层标的类别，那么有哪些类别呢？在国内某行业资金运用监管大体分为以下几大类：

(1)流动性；(2)固定收益；(3)权益；(4)不动产；(5)其他类；

CFA大体分为以下几个大类：

(1)Fixed Income；(2)Equity；(3)Derivatives；(4)Alternative Investments；

这些我就不一一拆分来说了，也有别的分类方法但底层的细分标的都是一样的。有的公司管理这里边的一类、几类或全部。至于每个公司管理的是哪类或哪些资产从名字真的很难tell。不过现实中确实会有一些偏好，比如叫资本管理...或者投资管理...的做另类投资较多，资产管理...的公司做公开市场投资品种的较多，但也不是绝对。早上在地铁上就只写这么多吧，到公司了要去搬砖了，以后有时间再补充。

PS：多数叫这些名字的是私募管理公司，所以仅在私募范围内探讨，没有考虑公募基金啊。

———————-Jul 11，2018——————

二级资本债和永续债有啥区别？

二级资本债，是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。二级资本债作为固定收益类的资本工具，发行相对便利，是各类型金融机构补充二级资本的有效方式，更是非上市中小银行补充资本的主流选择。

银行永续债的定义为“永续，即无明确到期日和利率跳升激励”，《中国人民银行公告(2018)第3号》提出资本补充债券包括“无固定期限资本债券”。

通过银行和资本市场募集资金的区别？

通过银行募集资金，属于借贷，要支付贷款利息。

通过资本市场募集资金属于股东投资，不需要支付利息，但股东有利润分配权。

一般而言，前者运行成本较高，抵抗风险能力较差，相对来说，更容易产生一些经营问题。

所以，最好是通过资本市场募集资金。

请问商业银行发行二级资本债的条件和流程是什么？

原则上成立不足三年的商业银行可以发行二级资本债券。

二级资本债是商业银行为增加二级资本公开发行的债券。根据巴塞尔协定，商业银行资本由一级资本和二级资本甚至三级资本构成。二级资本亦称附属资本或补充资本，是商业银行资本基础中扣除核心资本之外的其它资本成份，是反映银行资本充足状况的指标。

银行一级账户和二级账户的区别？

一级账户是汇总账户，下设二级账户。二级账户是分账户，二级账户合计金额是一级账户的金额。

商业银行的资金（资金来源）和资本金有什么联系和区别？

银行资本金是指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行的收益，根据实际情况某些债务（债券）也可计算在资本金内。简单说，资本金就是放在银行里不能动的钱（自有资金），有了这笔钱，银行才可以开办相关业务商业银行资金来源主要有：

1、股本；

2、对客户的负债，就是个人和企业存入银行的资金；

3、同业拆借，同业拆借是商业银行为了应付短时间资金不足而向其他金融机构的借款商业银行的资金包括资本金，不过资本金属于银行核心的资产。资本金的多少决定银行其它类别的资金规模的大小，也就是我们常说的资本充足率的概念

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